各家保险公司都推出了一年一季的开门红产品，朋友圈广告也开始铺天盖地。但一个不争的事实是，这几年保险的口碑每况愈下，理财险更是重灾区。大量的销售误导，加之保险条款晦涩难懂，导致理财型成了不折不扣的雷区。而年金险就是其中之一，那年金险购买中的坑有什么呢？

1、在配置年金险的时候需要先考虑这个产品能否满足需求。说白了就是，自己觉得这种跟银行存款没有区别的理财自己需不需要买。从年金险的收益计算方法来看，虽然复利是可以让自己在持有时间足够长以后有远高于存款的收益，但是自己需要可以活的那么久并且没有其他更好的理财产品选择。当自己横向比较年金险的时候发现，年金险就是一种低风险、低收益且流动性差的产品。这样的产品对于大多数普通投资者来说并不香，但对于那些闲钱比较多且需要这类型产品的人来说还是比较香的。

2、大多数保险经纪在推销年金险的时候会突出“强制储蓄”这一特点。先不说谁也不能预期未来会发生什么急用钱的情况，就说市场上有多少产品同样具备“强制储蓄”的功能。单就保险产品来说就有与其长期处于抗衡状态的寿险产品。自己可以捋一捋思路，“强制储蓄”本身就不是很成立。如果一个人还需要通过一个理财产品来存钱的话，那还不如把钱上交给父母呢。

3、所谓“财富自由，安享晚年”的噱头。不否认“时间+复利”可以创造出超额收益，但前提是时间需要定一下吧？另外，既然是投资收益，那也应该考虑下本钱吧？暂且使用4%的复利和100万本金来计算一下，10年后变为148万，20年后变为219万，40年后变为480万。看着诱人吗？如果诱人的话，请问有100万本金且可以从购买产品那一天开始持续活40年吗？现实就是这么的残酷，“有钱有闲”并不是所有人都能有的状态。

坦白来说，年金险作为一个推出多年的金融产品，其本身的产品体系还算比较完善。而人们通常说的“坑”往往来自于某些不专业，或缺乏职业道德的保险经纪人那里。因此，自己就要武装好自己，尽量让自己不落入别人挖好的“坑”。