截至3月30日晚间，上市银行2020年年报披露已近尾声，六大行净盈利状况和资产质量最受关注。梳理发现，2020年六大行归属于母公司股东净利润总额为1.14万亿元，平均日赚31.2亿元，较去年同期稍有提升。

不过，与净利润上升不同的是，因受疫情、经济增速一度下行等因素的影响，国有大行的不良率出现齐上升趋势，但整体依然稳健，低于行业平均不良率水平。

日赚31.2亿

2020年，六大国有银行净利润均有上升，盈利情况改善，六大行实现净利润总额1.14万亿元。

工商银行年报数据显示，去年归属于母公司股东净利润为3159.06亿元，同比增长1.18%。其中，利息净收入6467.65亿元，增长2.3%，非利息收入2359.00亿元，增长5.7%。

建设银行数据显示，去年实现归属于母公司股东净利润2710.50亿元，较上年增长1.62%。“主要影响因素如下：生息资产增长带动利息净收入实现平稳增长，利息净收入较上年增加388.43亿元，增幅7.23%。手续费及佣金净收入较上年增加36.84亿元，增幅3.32%。业务及管理费较上年下降0.12%，一般性开支有所下降。成本收入比25.12%，较上年下降1.41个百分点，继续保持良好水平。加大贷款和垫款损失准备计提力度，减值损失总额1899.29亿元，较上年增长16.15%。”建设银行称。

农业银行2020年归属于母公司股东净利润2159.25亿元，2019年为2120.98亿元。中国银行去年实现归属于母公司净利润1928.7亿元，比上年增长2.92%。另外两家国有大行数据显示，2020年邮储银行实现归属于母公司所有者的净利润641.99亿元，同比增长5.36%；交通银行实现归属于母公司股东净利润782.74亿元，同比增长1.28%。

净息差收窄持续考验银行盈利能力。从公布相炒股知识关数据的大行来看，均较2019年有所下滑，其中，工行2020年净息差为2.15%，较上年下滑0.09个百分点；建行2020年净息差为2.19%，收窄0.07个百分点；交通银行则收窄0.01个百分点，为1.57%；净息差最高的邮储银行为2.42%，下滑0.08个百分点。

建行行长王江在3月29日的2020年业绩发布会上表示，在当前整个世界经济低增长、低利率、低投资的环境下，息差收窄应该是商业银行一般性、普遍性的特征。贷款利率预计将保持平稳和适度的下调。存款市场受到市场竞争和存款定期化的影响，具有成本刚性，近期也出现了上扬的态势。此外，货币市场利率将维持波动。2021年的息差管理中，净息差有难度、有压力，但总体将保持平稳状态，不会出现大起大落。

“下一步，资产端抢抓构建新发展格局的重大机遇，抓住重点领域的业务机会，持续提升资产风险定价和差异化定价的水平，来提高客户的综合贡献度。在负债端，要坚持量价平衡，合理地调整负债产品，进一步提高利率风险管理水平，确保净息差保持行业的合理水平。”王江称。

不良率齐升但依然稳健

六大行在2020年不良率都出现了上升，但整体依然稳健，低于行业不良率水平。银保监会数据显示，截至2020年末，银行业不良贷款余额3.5万亿元，较年初增加2816亿元；不良贷款率1.92％，较年初下降0.06个百分点。

工行数据显示，2020年末正常贷款179184.30 亿元，比上年末增加18521.64亿元，占各项贷款的96.21%；关注贷款4119.00亿元，减少429.66亿元，占比2.21%，下降0.50个百分点；不良贷款2939.78亿元，增加537.91亿元，不良贷款率1.58%，上升0.15个百分点。

进一步来看，去年末工行公司类不良贷款余额2538.15亿元，比上年末增加530.93亿元，不良贷款率2.29%，上升0.27个百分点；个人不良贷款395.41亿元，增加6.99亿元，不良贷款率0.56%，下降0.05个百分点。

工行行长王景武在2020年业绩发布会上称，这次疫情对于商业银行资产质量管理而言是一次压力测试，工行全面搭建了智能信用风险管控体系，严把“入口、闸口、出口”，严防资产风险累积扩大。

“具体来看，把好入口关，重点是提升资产的选择能力，构建了‘两查五关’的资产选择体系，强化贷前调查与贷中审查真实性管理。守好闸口，重点是提升资产的管理能力，对资产按照风险由低到高，分池、分区、分块通过智能风控实现风险的差异化精准管理。畅通出口，重点是提升资产的处置能力，坚持风险资产分类应下调的尽下调，不良资产应核销的尽核销，加快不良资产的处置，进一步净化表内外的资产。”王景武称。

建行2020年末不良贷款余额2607.29亿元，较上年末增加482.56亿元；不良贷款率1.56%，较上年上升0.14个百分点；关注类贷款占比2.95%，较上年上升0.02个百分点。批发和零售业、制造业不良率下降，房地产业不良率保持基本稳定。批发和零售业不良贷款率2.88%，较上年下降2.36个百分点；制造业不良贷款率6.03%，较上年下降0.57个百分点。

中行数据显示，2020年末不良贷款总额2072.73亿元，比上年末增加290.38亿元，不良贷款率1.46%，比上年末上升0.09个百分点。交行不良贷款余额976.98亿元，不良贷款率1.67%，分别较上年末增加196.55亿元和上升0.20个百分点。

大行中不良率最低的依然是邮储银行，该行2020年末不良贷款余额503.67亿元，较上年末增加75.23亿元；不良贷款率0.88%，较上年末上升0.02个百分点。关注类贷款余额305.66亿元，较上年末减少21.23亿元；关注类贷款占比0.54% ，较上年末下降0.12个百分点；关注类和不良贷款占比1.42% ，较上年末下降0.10个百分点。

邮储银行不良贷款余额的增加主要来源于交通运输、仓储和邮政业。截至报告期末，该行贷款中交通运输、仓储和邮政业不良贷款余额77.59亿元，较上年末增加76.41亿元，主要是由于个别大型交通运输业客户经营恶化。个人贷款方面，不良贷款率0.98% ，较上年末下降0.02个百分点。

银保监会数据显示，2020年银行业处置不良资产总额达到3.02万亿元。3月2日，央行党委书记、银保监会主席郭树清在国新办发布会上表示，可能2021年需要处置的不良贷款还会增长，甚至会延续到明年。但是有信心、有能力把不良资产处置处理好，保证在经济和银行金融体系的可承受范围内。