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独家揭秘-首批转让的个人不良资产包中都有些啥?平安银行“拆包”解密

2021-03-04 16:04:20 外汇110官网
独家揭秘|首批转让的个人不良资产包中都有些啥?平安银行“拆包”解密财联社(北京,记者姜樊)讯,近日,中国工商银行、平安银行以公开竞价方式成功开展首批不良贷款转让试点业务,火爆程度远超市场预期。作为首批试点,被拍卖的个人不良资产包里究竟有些啥?平安银行相关负责人今日独家向财联社
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独家揭秘|首批转让的个人不良资产包中都有些啥?平安银行“拆包”解密

财联社(北京,记者 姜樊)讯,近日,中国工商银行、平安银行以公开竞价方式成功开展首批不良贷款转让试点业务,火爆程度远超市场预期。

作为首批试点,被拍卖的个人不良资产包里究竟有些啥?平安银行相关负责人今日独家向财联社记者进行了“拆包”解密。

“首包”里面到底有些啥?

据了解,在平安银行首单个人不良资产包中,共有20户个人不良贷款的债权,本息共计1773.45万元。该资产包中的不良资产均为北京地区的经营性信用贷款。

而对于为什么是这20户成功入选首个“资产包”,平安银行相关负责人透露:“在选取首包资产时,尽量挑选的都是具有代表性的债权。”这20户资产,通过对年龄、户籍、从事行业、可联情况、有无财产线索、还款意愿强弱等条件的层层筛选,尽可能地覆盖了整体可转让资产的抽样类型,便于AMC通过小包了解整体资产。

平安银行相关负责人还透露,首单尝试重在走通流程和与AMC建立业务联系、收集市场反馈,包内资产贷款品种尽量单一、整齐,便于意向受让方能尽快做出估值判断和转让沟通。因此20户资产全部为同一贷款品种、同一五级分类种类、同一放款地区、相同诉讼清收过程、相近逾期时间的资产。

此外,据介绍,这20户资产全部经过诉讼程序拿到了胜诉判决,通过法院确权进一步确保了转让资产的真实性。同时,这些资产均经过行内长期持续、多种方式的催清收,银行方面已对债务人的还款能力和还款意愿有了充分了解,避免了因催清收工作不到位造成资产批量贱卖。

“首包”成交价为289万

据公开信息披露,在首批不良资产包的公开竞价中,平安银行的资产包经过44轮竞价,延时37分钟,至11时7分结束,最终溢价189%、以289万元价格成交。资产包内债权本金共计618.66万元,对于不良处置行业而言并不算大,但最终成交价289万元还是超出市场的预期。

据透露,在正式拍卖之前,平安银行已与5大国有AMC、12家地方AMC进行了“密谈”,这些机构对包内资产的贷款、清收、诉讼、财产线索信息,银行的估值方式等问题十分关注。而在反复沟通过程中,银行与AMC碰撞最多的就是如何确定个贷资产包的估值方法等问题。平安银行相关人士透露,在定价上,银行进行了充分的尽调和清收,通过单户估值,全部资产估值累加得出资产包估值的方式定价。

“现在市场对于批量个贷转让估值没有成熟的方法。”平安银行相关负责人表示,批量转让主要采取抽样估值,这种估值方式需要大量的数据支持和不断优化的分析模型,目前评估机构还不能短期内拿出成熟的估值报告。因此小包可选择传统的逐户评估方式尽快确定资产价值。

平安银行相关负责人表示,此次平安银行采取的是通过单户估值,全部资产估值累加得出资产包估值的方式定价。“这种估值方式对于习惯对公业务单户估值方式的AMC很好理解和沟通,大家对具体资产财产线索价值的认定有不同的专业视角,并相互探讨。”

平安银行相关负责人表示,在市场各方对于流程、估值、后续处置方式均不清晰的情况下,此次“小包探路”、先动起来,希望在推动中收集市场反馈,并积累业务经验。

试点创新意义巨大

有业内人士表示,首单试点无论是对AMC还是对银行都是一种尝试。对于AMC而言,抱着抢占先机的心理竞拍不良资产,希望通过首单来争取尽早试水新业务,为未来发展奠定基础,这推升了首单竞拍价格。而银行则通过尝试新的个人不良贷款处置方式,化解近年来个人不良贷款上升的压力。

平安银行副行长郭世邦也表示,随着时代与环境的变化,不良资产处置不能再拘泥于“打包、打折、打官司”的传统手段,平安银行已经开始向资产盘活、反委托清收、资产证券化、市场化债务重组等创新领域积极探索。

郭世邦指出,“此次个贷批转政策的试点,实际上建成了不良资产领域的一项重要金融基础设施,完善了全社会不良资产处置、流动的大生态。尤其对平安银行来说,这项政策让银行能够对个贷不良进行批量出清,快速收回被长期占用的无效资金,并将资金投放到最需要的行业、地区和群体当中,更好地从消费端发力服务实体经济。”

“在后续的处置工作中,我们也将积极与资产管理公司、金融资产投资公司以及其他同业机构开展共赢合作,尝试多种创新方式,拉紧各方在智能化风控工具和风险处置专业能力上的交流纽带。”郭世邦表示。

另据透露,未来在监管政策指引下,平安银行将会继续积极尝试相关试点项目。据悉,平安银行目前正在筹备下一单不良贷款转让试点的项目。


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