为了规范银行卡境外大额提取现金交易，完善跨境反洗钱监管。日前，国家外汇管理局发布《国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》(汇发〔2017〕29号，以下简称《通知》)

　　《通知》主要内容包括：

　　一是个人持境内银行卡在境外提取现金，本人名下银行卡(含附属卡)合计每个自然年度不得超过等值10万元人民币;

　　二是将人民币卡、外币卡境外提取现金每卡每日额度统一为等值1万元人民币;

　　三是个人持境内银行卡境外提取现中国投资理财网金超过年度额度的，本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现网贷100查询平台金;

　　四是个人不得通过借用他人银行卡或出借本人银行卡等方式规避或协助规避境外提取现金管理。

　　外汇局坚持支持个人持卡跨境合规使用。规范银行卡境外大额提取现金交易，是反洗钱、反恐怖融资、反逃税的必要举措，可进一步防范银行卡提取现金领域的违法犯罪活动。《通知》遵循经常项目可兑换要求，不改变个人便利化年度5万美元购汇额度，不影响个人正常提取现金和消费，不影响个人用汇便利性。

　　《通知》自2018年1中国投资理财网月1日起实施。(完)

　　外汇局有关负责人就相关问题回答了记者提问。

　　1、《通知》出台的主要背景是什么?

　　网贷100查询平台答：随着科技进步，当前非现金支付已日益普及和便利。国际监管经验也显示，大额现金交易往往与诈骗、赌博、洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动有关。为此，全球普遍加强大额现金管理。监测发现，一些个人持大量银行卡在境外大额提取现金，远超正常消费支付需要，涉嫌开展违法犯罪活动。

　　规范银行卡境外大额提中国投资理财网取现金交易，是反洗钱、反恐怖融资、反逃税的必要举措，可进一步防范银行卡提取现金领域的违法犯罪活动。《通知》遵循经常项目可兑换要求，不改变个人便利化年度5万美元购汇额度，不影响个人正常提取现金和消费，不影响个人用汇便利性。

　　此外，外汇局正在与境外监管机构建立大额提取现金监管信息交流网贷100查询平台机制，加强监管协作，防范跨境洗钱等风险。

　　2、《通知》的主要内容是什么?

　　答：一是个人持境内银行卡在境外提取现金，本人名下银行卡(含附属卡)合计每个自然年中国投资理财网度不得超过等值10万元人民币。

　　二是将人民币卡、外币卡境外提取现金每卡每日额度统一为等值1万元人民币。

　　三是个人持境内银行卡境外提取现金超过年度额度的，本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金。

　　四是个人不得通过借用他人银行卡或出借本人银行卡等方式规避或协助规避境外提取现金管理。

　　3、《通网贷100查询平台知》出台对持卡人境外消费有无影响?

　　答：《通知》不影响个人持卡境外消费。目前，银行卡已成为个人出境使用最主要中国投资理财网的便利化支付工具，个人出境旅游、商务、留学所涉食、宿、行、购等经常项下交易，均可以使用银行卡支付，且不占用个人便利化年度5万美元购汇额度。《通知》主要是规范银行卡境外大额提取现金，并不改变银行卡外汇管理基本框架和个人用汇政策，个人持卡境外消费不受影响。

　　4、《通知》规定境外提取现金年度额度为10万元人民币的主要考虑是什么?

　　答：自2003年以来，银行卡在境外提取现金实施额度管理，目前网贷100查询平台每卡每年不得超过10万元人民币。为防范违法分子持多家银行多张卡片中国投资理财网大额提取现金从事违法活动，《通知》将境外提取现金年度额度调整为每人每年不得超过10万元人民币。

　　据统计，2016年81%的境内银行卡境外提取现金低于3万元人民币。《通知》规定境外提取现金年度额度为10万元人民币，既可满足持卡人在境外正常提取现金需求，又可抑制少数违法违规人员大额提取现金。

　　若个人确有真实合规的境外大额现金使用需求，可依据《个人外汇管理办法》及其实施细则等相关外汇管理规定办理，如依法购汇后携带外币现钞出境。以上外汇局发布的新规，望大家获悉，按新规实行，希望能帮助到你们!

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