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很多房贷者在还完一半或者三分之二房贷时会选择提前还贷，从而结束自己的”债务日子“，但房贷可以提前还完吗？当然可以，不过理财专家提醒有三种情况不宜提前还房贷，与微适网的小编一起来看看吧：

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提醒一：罚息黄金价格表数额各有差异股市技术分析实战技法

市民在选择提前还款时，一般会支付一笔手续费，也称为“罚息”或“违约金”，一般在合同里面会写明。

记者比较发现，各家银行手续费差异较大。有的银行可以不收手续费，而有的银行则需要收实际还款额1~3个月的利息，甚至有的银行需要收取实际还款额3%的手续费。

国有大行工、农、中、建、交里，交行提前还款不收手续费，而工行需要收2~3个月的利息作为手续费，其他银行则需收1个月利息。其中农行在炒股三年内提前还款的收一个月利息作为手黄金价格表续费，三年后则不收手续费。

大部分股份股市技术分析实战技法制银行都表示不收手续费。而浦发银行则表示若提前两年还款需收取还款金额3%的手续费，两年后则不收手续费。

外资银行一般是根据已经还款年限收取差异收费。如花旗银行，一年后提前还款需收取还款金额2%的收费，两年后收费降至1%，三年后则不收手续费；汇丰银行三年后提前还款不收手续费，两年后提前还款至少收取2万元的手续费，一年后提前还款至少收取3万元手续费。

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提醒二：允许黄金价格表提前还贷时间不同

此外，允许申请提前还贷的时间也不一样。大部分银行都股市技术分析实战技法要求至少还款一年后才可以申请提前还贷，但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。

在国有行里，中行、建行需要还贷一年后才可以申请提前还贷，工行需半年才可以提前还贷。

此外，招行、交行、东亚等银行都需要一年后才能申请提前还贷，华夏银行则表示可以随时申请还贷，“目前还没有变化。”

“一般房贷金额较大，若无特殊原因，一年内很少有客户会提前还贷。”一位银行房贷部门黄金价格表的工作人员表示。

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　提醒三：调整利息周期不同

一般房贷期限都在10年以上，在这个周期里，央行调整利息是难免的，而各家银行根据调整利息的时间也不一致。工行、农行、建行等中资银行大都一般是每年1月1日开始按照最近的央行基准利率调整为新的还款利息。

外资银行一般会选择在当月或当季度调整。东亚银行是在央行调整利息的第二个月开始按新利率执行，花旗银行是在下一个季度初按照新利率执行，而汇丰银行当日便开始按新利黄金价格表率执行。

对于房贷族来说，哪种调息方式更划算？专家表示，如果处在降息通道中，显然是越快调整越划算；若在加息周期周，则是越晚调整越股市技术分析实战技法划算。

业内：四原则考察提前还款是否划算

业内人士提醒，并非每个人都适合提前还贷，最好要综合宏观大环境和个人实际情况来判断。年末是否该提前还贷，主要考虑四个问题：炒股利率、个人投资能力、个人短期资金需求以及经济大环境。

首先，要看客户炒股时签订的合同中所确定的炒股利率。若使用公积金炒股，年利率较黄金价格表低，仅为4.5%左右，在这种情况下并不需要急于还款。而对于使用商业炒股的客户来说，目前来看5年以上炒股利率一般为6.55%，首套可享受8.5折~9折的优惠，二套房需上浮10%。在这股市技术分析实战技法种情况下，若前期签订合同时能享受到较低折扣利率的，也不必提前还款。

其次，是否提前还款需考虑个人的投资能力。资深按揭中介郑大源指出，如果手头有其他更好的投资理财项目如股票、基金、债券、理财产品等，若预计获取的回报能够覆盖炒股成本，客户最好将流动资金用于投资。

此外，从经济大环境来看，目前黄金价格表仍处于降息通道，短期内加息的可能性不大。客户“借的钱越多、时间越长就越好，不必急于还款”。

最后，郑大源建议，还要考虑未来一段时间是否需要流动资金。

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四、理财专家：三种情况不宜提前还贷

一、签订炒股合同的时候享受7折到8.5折的利率优惠。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作，即使明年1月1日按照最新利率执行，利息也只会比前期更低。

二、等黄金价格表额本金还款期已过1/3的购房者。由于等额本金是将炒股额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。在这种情况下，当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息，后期所还股市技术分析实战技法的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。

三、等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭炒股的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月炒股利息按月初剩余炒股本金计算并逐月结清。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐黄金价格表月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。

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