理财计划,理财规划当理财专家们谈论资产配置时，他们指的是根据各种证券的历史回报、波动率以及证券间的相关系数等指标，在不同类型证券之间分配金融资产的过程(包括使用模拟软件进行分析)。从某种程度上来说，配置资产是一种常识性的行为。例如.如果你的孩子目前正在上高中而你把将要用于供他上大学的资金全部投资于股票市场，理财计划,理财规划那么你很可能蒙受较大的损失，因为当你需要卖掉股票来支付孩子的学费时，股票市场可能处于熊市.同样地，如果一位40岁的中年人把他所有的退休存款投资到长期国债或年金当中，那么他将不必要地减少他退休后的收人。

    一旦投资者确定了自己的年存款能力以及年度总投资金额，那么就可以根据以下三个步骤开始制定理财计划.

    第一步:做好紧急资金储备

    紧急资金储备必须能随时快速地提取资金，理财计划,理财规划而且应只用于应对人生中的意外事件，例如失业、离婚、意外事故、长期患病等。

    紧急资金储备应当以非常短期的投资工具持有，例如有时能提供促销利率的常规储蓄账户，或者是一些投资于国库券、定期存单以及商业票据等短期证券的共同基金(又称货币市场共同基金)。

    .第二步:计划好未来的支出

    某些大额支出，诸如支付大学学费、购买房产等等，理财计划,理财规划仅靠你的日常收人通常是不能满足的。因此，你必须尽早为这些支出作投资准备。

    为这些大额支出准备的资金应当投资于期限符合自身需求，且风险较低的债券(例如政府债券或者由运营稳定且信誉良好的公司发行的债券)。如果投资的金额巨大，理财计划,理财规划那么很有必要咨询一下固定收益投资方面的专家，因为他们能够根据投资者的时间表来最大化投资者的投资收益。